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財信擔保公司創新應收賬款質押 緩解企業融資難問題

文章作者:財信擔保公司 陳妨    人氣:48   更新時間:2019/6/28 11:03:19
   

 財信擔保公司作為政府性擔保金融服務平臺,一直為濟寧市地方民營企業提供金融便利服務,搭建銀行與企業的橋梁,切實解決企業融資難問題。在民營經濟面對諸多困境的新經濟形勢下,更應緊跟政策要求,創新業務發展思路解決資金到達民營實體經濟的“最后一公里”難題。

 2019年4月底,業務一部在接到A銀行推薦客戶山東某路橋公司有融資需求之初,了解到企業應收賬款占壓資金較大且無強有力的抵質押物,致使企業在銀行直接融資受限,該部針對企業特點在其優質應收賬款上深挖做文章,為了切實解決企業融資難問題,根據企業性質將銀行保理在擔保業務中進行創新應用。

 通過實地盡調企業項目施工及完工情況,發現企業基本面較好,年納稅收入約4.5億元,應收賬款付款人均為國有單位,鑒于以上情況綜合考慮,業務一部認為可以跳出傳統融資擔保業務固有模式,圍繞企業產業鏈中的應收賬款深入挖掘。

 首先,對該企業“精準畫像”。根據企業主營公路橋梁工程施工的性質,在原有調查報告模板的基礎上增加了項目情況模塊,新增了企業主要工程項目情況,并預測企業近3年內資金流入情況,更清晰、準確地了解企業項目及回款情況,反向印證企業規模及經營實力,同時也便于審批人對企業有更加全面精確的把握。

 其次,擔保措施設計為盤活企業優質應收賬款。根據企業業主單位主要為國有交通運輸局違約風險小、付款有保障的特性,業務一部與風控部門集思廣益多方研究,設計了應收賬款質押合同,通過梁山縣及嘉祥交通運輸局對企業應收賬款金額的確認,實現了應收賬款的質押確權,并由兩個縣級財政撥款資金作為本筆業務的托底還款來源。同時,為了雙保險,設立專業監管賬戶對企業資金流入流出進行實時監控,全流程跟蹤企業資金流向以做好風險防范。

 企業綜合授信的成功獲批,解決了企業因傳統抵質押物缺失造成的融資難問題,實現了應收賬款質押在我公司擔保業務中的成功嫁接。在業務模式上以此類推,可以將此復制到其他具備優質應收賬款的核心企業中,在盤活企業資產中,可以擴大商票保貼等其他資產盤活范圍,橫向縱向均可深挖“供應鏈金融擔保業務”,切實幫助解決民營企業融資難問題的同時,也實現了公司創新業務和收益的雙增長。


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